كمستخدم بطاقة ائتمان مسؤول، عليك فهم الأحكام التي يطبقها المصرف المصدر لبطاقتك. وأهم ما في هذه الأحكام هو التالي:
رسوم مختلفة
يطلب بعض مصدري البطاقات رسماً سنوياً – المبلغ الذي عليك دفعه للحصول على بطاقة أو لتجديدها كل سنة. كما يفرض بعض المصارف رسوماً على الطلب المقدم للحصول على بطاقة، على التأخر عن الدفع، على سحب سلفة نقدية، على تخطي حدّ مبلغك الائتماني أو على عدم المحافظة على الرصيد الأدنى. اقرأ كشف حسابك بدقة لتعرف الأحكام والشروط كلها.
يطلب بعض مصدري البطاقات رسماً سنوياً – المبلغ الذي عليك دفعه للحصول على بطاقة أو لتجديدها كل سنة. كما يفرض بعض المصارف رسوماً على الطلب المقدم للحصول على بطاقة، على التأخر عن الدفع، على سحب سلفة نقدية، على تخطي حدّ مبلغك الائتماني أو على عدم المحافظة على الرصيد الأدنى. اقرأ كشف حسابك بدقة لتعرف الأحكام والشروط كلها.
مهلة الدفع
إنها عدد الأيام التي يسمح لك المصرف خلالها باقتراض المال بدون أي فائدة. تختلف مهل الدفع عادةً ما بين أسبوعين إلى 25 يوماً، وذلك اعتماداً على المصرف الذي يصدر بطاقة الائتمان. وتطبق هذه المهلة عادةً على المشتريات الجديدة، إلا إذا لم يسدد كامل الرصيد القديم. بعد انتهاء مهلة الدفع، وفي حال لم تسدد كامل رصيدك، ستتراكم الفائدة منذ تاريخ الشراء. لكن بعض البطاقات لا يقدم مهل دفع بدون فائدة، وتبدأ الفائدة بالتراكم بدءاً من تاريخ أي عملية شرائيى تقوم بها.
إنها عدد الأيام التي يسمح لك المصرف خلالها باقتراض المال بدون أي فائدة. تختلف مهل الدفع عادةً ما بين أسبوعين إلى 25 يوماً، وذلك اعتماداً على المصرف الذي يصدر بطاقة الائتمان. وتطبق هذه المهلة عادةً على المشتريات الجديدة، إلا إذا لم يسدد كامل الرصيد القديم. بعد انتهاء مهلة الدفع، وفي حال لم تسدد كامل رصيدك، ستتراكم الفائدة منذ تاريخ الشراء. لكن بعض البطاقات لا يقدم مهل دفع بدون فائدة، وتبدأ الفائدة بالتراكم بدءاً من تاريخ أي عملية شرائيى تقوم بها.
تسليفات نقدية
تعتبر المصارف المصدرة أو المؤسسات المالية التسليفات النقدية على أنها قروض، وليست مشتريات أو بضاعة. عندما تستلف المال، تبدأ الفائدة بالتراكم بشكل مختلف – وأحياناً بدون مهلة دفع وبمعدل أعلى. تأكد من مصدر بطاقتك بشأن الفوائد والرسوم التابعة للتسليفات النقدية.
تعتبر المصارف المصدرة أو المؤسسات المالية التسليفات النقدية على أنها قروض، وليست مشتريات أو بضاعة. عندما تستلف المال، تبدأ الفائدة بالتراكم بشكل مختلف – وأحياناً بدون مهلة دفع وبمعدل أعلى. تأكد من مصدر بطاقتك بشأن الفوائد والرسوم التابعة للتسليفات النقدية.
احتساب الفائدة
عندما تستخدم بطاقتك الائتمانية، هذا يعني أن المصرف المصدر للبطاقة أو المؤسسة المالية يعطيانك قرضاً وهو المبلغ الذي تنفقه على مشترياتك بواسطة البطاقة. ويفرض المصرف رسماً – ألا وهو الفائدة – مقابل استخدامك ماله. تدفع شركة بطاقة الائتمان لوكيل السفريات أو متجر الأثاث بعد أيام قليلة من قيامك بالعملية الشرائية، وعليك تسديد هذا القرض عند استلامك كشف حسابك الشهري عبر البريد.
ويمكنك تجنب رسوم الفائدة كلها من خلال تسديد رصيدك بالكامل ضمن المهلة الزمنية المحددة على كشف حسابك. لكن تأكد من النشرة المفصّلة لأن بعض المصارف يفرض رسماً على المحافظة على "رصيد خالٍ" أو لا تقدم حتى "مهلة دفع".
إذا قررت ألا تدفع كامل المبلغ الذي اقترضته من المصرف – وتسمي المصارف ذلك "رصيد دوّار" – تفرض الفائدة عليك. ومن الواضح أنك كلما أسرعت في تسديد رصيدك بالكامل، انخفضت قيمة الفائدة المفروضة عليك. تأكد من معرفتك للأحكام والسياسات التابعة لبطاقتك الائتمانية. تختلف معدلات الفائدة مع اختلاف البطاقات. بعضها يبدأ بفرض الفائدة فوراً من دون "مهلة دفع". وبعضها الآخر يبدأ بفرض الفائدة منذ تاريخ العملية التجارية. والبعض يبدأ بتسجيل الفائدة بدءاً من تاريخ كشف حسابك.
تعتمد المصارف طرقاً مختلفة لاحتساب الفائدة وعليك أن تعرف كيف يحتسب مصرفك هذه الرسوم. وعلى عكس رهن المنزل أو قرض السيارة، يمكن فرض الفائدة على البطاقة الائتمانية يومياً أو كل شهر.
إذا لم تسدّد رصيد بطاقتك بالكامل، ستضاف الفائدة على المبلغ غير المدفوع، أو الرصيد الدوّار على كامل المبلغ الذي تدين به. عندما يحصل ذلك، فأنت تدفع الفائدة على الفائدة، والتي تسمى أيضاً بالفائدة المركبة. وستضاف أي مشتريات جديدة تقوم بها إلى مجموع الرصيد فوراً وتبدأ الفائدة بالتراكم منذ تاريخ الشراء. إذا كان لديك رصيد كبير، قد يكون تسديد المبلغ الأدنى المستحق كل شهر الطريقة الأكثر كلفة لاستخدام بطاقتك الائتمانية.
حاول أن تستبق مستحقات مبلغك الائتماني. فقبل الأعياد بأشهر أو قبل التوجه إلى رحلة أحلامك، ابدأ بتسديد مستحقات رصيدك من خلال دفع أكثر من مجرد المبلغ المستحق الأدنى. عندها، وحين تقوم بشراء الهدايا أو صرف المال خلال رحلتك، لن تتراكم فواتير جديدة فوق القديمة وسيكون خطر تخطي حدّ مبلغ الائتمان أقل.
تأكد من معرفة ما هو معدل النسبة السنوية أو معدل الفائدة APR واحتسب حساب كلفة مبلغ الائتمان في إدارة أموالك وميزانيتك دائماً.
عندما تستخدم بطاقتك الائتمانية، هذا يعني أن المصرف المصدر للبطاقة أو المؤسسة المالية يعطيانك قرضاً وهو المبلغ الذي تنفقه على مشترياتك بواسطة البطاقة. ويفرض المصرف رسماً – ألا وهو الفائدة – مقابل استخدامك ماله. تدفع شركة بطاقة الائتمان لوكيل السفريات أو متجر الأثاث بعد أيام قليلة من قيامك بالعملية الشرائية، وعليك تسديد هذا القرض عند استلامك كشف حسابك الشهري عبر البريد.
ويمكنك تجنب رسوم الفائدة كلها من خلال تسديد رصيدك بالكامل ضمن المهلة الزمنية المحددة على كشف حسابك. لكن تأكد من النشرة المفصّلة لأن بعض المصارف يفرض رسماً على المحافظة على "رصيد خالٍ" أو لا تقدم حتى "مهلة دفع".
إذا قررت ألا تدفع كامل المبلغ الذي اقترضته من المصرف – وتسمي المصارف ذلك "رصيد دوّار" – تفرض الفائدة عليك. ومن الواضح أنك كلما أسرعت في تسديد رصيدك بالكامل، انخفضت قيمة الفائدة المفروضة عليك. تأكد من معرفتك للأحكام والسياسات التابعة لبطاقتك الائتمانية. تختلف معدلات الفائدة مع اختلاف البطاقات. بعضها يبدأ بفرض الفائدة فوراً من دون "مهلة دفع". وبعضها الآخر يبدأ بفرض الفائدة منذ تاريخ العملية التجارية. والبعض يبدأ بتسجيل الفائدة بدءاً من تاريخ كشف حسابك.
تعتمد المصارف طرقاً مختلفة لاحتساب الفائدة وعليك أن تعرف كيف يحتسب مصرفك هذه الرسوم. وعلى عكس رهن المنزل أو قرض السيارة، يمكن فرض الفائدة على البطاقة الائتمانية يومياً أو كل شهر.
إذا لم تسدّد رصيد بطاقتك بالكامل، ستضاف الفائدة على المبلغ غير المدفوع، أو الرصيد الدوّار على كامل المبلغ الذي تدين به. عندما يحصل ذلك، فأنت تدفع الفائدة على الفائدة، والتي تسمى أيضاً بالفائدة المركبة. وستضاف أي مشتريات جديدة تقوم بها إلى مجموع الرصيد فوراً وتبدأ الفائدة بالتراكم منذ تاريخ الشراء. إذا كان لديك رصيد كبير، قد يكون تسديد المبلغ الأدنى المستحق كل شهر الطريقة الأكثر كلفة لاستخدام بطاقتك الائتمانية.
حاول أن تستبق مستحقات مبلغك الائتماني. فقبل الأعياد بأشهر أو قبل التوجه إلى رحلة أحلامك، ابدأ بتسديد مستحقات رصيدك من خلال دفع أكثر من مجرد المبلغ المستحق الأدنى. عندها، وحين تقوم بشراء الهدايا أو صرف المال خلال رحلتك، لن تتراكم فواتير جديدة فوق القديمة وسيكون خطر تخطي حدّ مبلغ الائتمان أقل.
تأكد من معرفة ما هو معدل النسبة السنوية أو معدل الفائدة APR واحتسب حساب كلفة مبلغ الائتمان في إدارة أموالك وميزانيتك دائماً.